개인회생 변제금이 어떻게 정해지고, 내가 부담해야 할 금액이 어떻게 계산되는지를 간단명료하게 설명드리겠습니다. 개인회생을 고려하는 분들이 가장 먼저 묻는 질문은 “도대체 내가 얼마나 갚아야 하나요?”입니다.
빚의 규모는 알고 있지만, 실제 변제금액이 얼마나 될지 가늠하기 어려운 경우가 많습니다.
개인회생 변제금 계산 방법
개인회생 변제금이란?
개인회생의 변제금은 전체 채무액 중에서 실제로 갚아야 하는 비율을 의미합니다. 예를 들어, 채무가 6000만 원인데 변제율이 30%라면, 약 1800만 원을 갚고 나머지는 면책됩니다.
이 변제금은 고정되어 있는 것이 아니라, 채무자의 소득과 재산, 부양가족 수, 최저생계비 등을 종합해 법원이 판단합니다.
따라서 동일한 채무액이라도 누구는 20%만 갚고, 누구는 70%를 부담하는 차이가 생길 수 있습니다.
개인회생 변제금 계산 방식
변제금 산정은 다음과 같은 흐름으로 진행됩니다:
- 월평균 소득 확인
– 직장인의 경우 급여명세서, 자영업자는 세무자료를 바탕으로 산정 - 최저생계비 공제
– 가구원 수에 따라 정부에서 정한 생계비를 차감
– 예: 1인 가구 약 120만 원, 2인 가구는 약 200만 원 수준 - 가용소득 계산
– 월 소득 – 생계비 = 월 변제금 - 총 변제금 = 월 변제금 × 변제기간(3~5년)
예시로 살펴보기
- 총 채무액: 5000만 원
- 월 소득: 240만 원
- 생계비 기준: 120만 원 (1인 가구)
- 가용소득: 120만 원
- 변제기간: 36개월 (3년)
👉 총 변제금은 120만 × 36개월 = 4320만 원
👉 변제율 = 4320 ÷ 5000 ≈ 86%
소득이 높을수록 변제금도 올라가는 구조입니다. 반대로 소득이 낮다면, 같은 채무라도 변제금은 더 줄어들 수 있습니다.
※ 이런 계산은 단순해 보이지만, 실제로는 보험, 압류, 연체이자, 재산 환산액 등 다양한 요소가 포함되므로
채무 전문가인 변호사와 사전 상담을 받는 것이 안전한 기준을 세우는 데 도움이 됩니다.
3. 결론
개인회생은 단순히 “빚을 줄이는 제도”가 아니라, 정확한 소득 분석과 합리적인 변제계획이 수반되는 제도입니다.
자신의 변제금이 얼마인지, 그에 따라 부담해야 할 금액이 얼마나 되는지 명확히 이해해야,
무리한 신청으로 중도 폐지되거나 인가 거절되는 일을 피할 수 있습니다.
특히 채무금액이 크거나, 재산이 일부 있는 경우에는 법원이 요구하는 최소 변제액을 넘기기 위해 전략적인 계획 수립이 필요합니다.
이럴 때는 회생 전문 변호사의 도움을 받아 소득·재산을 법적으로 유리하게 정리하고, 변제금을 적절히 조율하는 것이 현실적으로 유리한 해결책이 될 수 있습니다.
회생을 결심하셨다면, 부담만 떠안기 전에 내가 실제로 얼마를 갚아야 하는지, 정확한 계산부터 시작해보시길 권유드립니다.
