개인회생 청산가치 줄이는 방법은 채무자 입장에서 인가율을 높이고 변제 부담을 줄이는 핵심 전략입니다.
법원은 채무자의 재산을 기준으로 최소 변제금 수준을 정하기 때문에, 청산가치 산정에 따라 회생의 유불리가 갈릴 수 있습니다.
개인회생 청산가치 줄이는 방법
1. 청산가치란 무엇인가?
청산가치란 채무자가 파산했을 때 채권자들에게 분배될 수 있는 최소한의 금액을 말합니다.
즉, 회생을 통해 갚는 금액이 이보다 적으면 인가가 되지 않기 때문에, 청산가치보다 높은 변제계획안이 필수입니다.
청산가치에 포함되는 대표 항목은 다음과 같습니다.
- 부동산, 차량 등 실물자산의 시가
- 금융자산(예금, 보험해약환급금 등)
- 회생 신청일 당시 급여 미지급분
- 전세보증금, 퇴직금 예상액
- 본인 명의 사업장, 재고자산 등
따라서 청산가치를 낮춰야 최소 변제금이 낮아지고, 현실적으로 이행 가능한 회생이 가능해집니다.
2. 개인회생 청산가치 줄이는 방법
(1) 예금 및 잔액 분산
법원은 회생 신청일 기준 예금통장 잔액 전부를 청산가치로 평가합니다.
따라서 신청 직전에는 생활자금 외 여유 자금은 생활비 인출 또는 배우자 계좌 분산 등으로 잔고를 최소화할 필요가 있습니다.
※ 무분별한 인출은 허위 재산 신고로 의심받을 수 있으므로, 반드시 변호사 상담 후 진행해야 합니다.
(2) 차량 감정가치 조정
자동차는 시가 기준으로 평가되며, 보유 가액이 높을수록 청산가치에 영향을 줍니다.
중고차 시세 하락 시점에 회생을 신청하거나, 감정평가서를 저가 기준으로 제출하는 것도 방법입니다.
(3) 보험 환급금 축소
해약환급금이 있는 생명·손해보험은 대부분 청산가치에 포함됩니다.
필요 시 해지 또는 보험담당자에게 “현시점 해약환급금” 확인서를 발급받아 제출하는 것이 중요합니다.
(4) 퇴직금 예정액 산정 주의
장기 근속 중인 직장인은 퇴직금 추산액이 높게 잡힐 수 있습니다.
이 경우 재직증명서, 근로계약서 등을 활용하여 근속년수 조정이나 산정 기준 명확화로 금액을 줄일 수 있습니다.
3. 전문가 조력이 필요한 이유
청산가치 평가 항목은 일반인이 정확히 이해하기 어려운 부분이 많습니다.
사소한 오기재나 누락도 법원에서 문제 삼을 수 있으며, 보정명령 또는 폐지 결정이 내려질 수 있습니다.
개인회생 전문 변호사를 통해 진행하면 다음과 같은 장점이 있습니다.
- 청산가치 항목별 분석 및 감정 기준 제시
- 허위신고 의심 피하며 재산 보호 가능
- 법원과의 커뮤니케이션을 통해 인가 가능성 극대화
결론
개인회생 청산가치 줄이는 법을 제대로 이해하고 활용하면
채무자가 부담해야 할 최소 변제금 수준을 낮추고 인가 확률도 높일 수 있습니다.
하지만, 이 과정은 단순한 서류 제출이 아니라 법률적 판단이 필요한 영역이기 때문에
전문가의 조력을 받아 전략적으로 접근하는 것이 가장 현명한 선택입니다.
단 1만 원이라도 변제금을 낮추고 싶으신 분이라면, 지금 바로 개인회생 전문 변호사와 상담을 시작해보시길 권합니다.
