대구 개인회생 절차는 처음 보시는 분께는 복잡해 보일 수 있어요.
법원 용어도 낯설고, 단계도 여러 개라서 길을 잃기 쉽습니다.
사무실에 오시는 분들이 가장 많이 하는 말씀이 "뭐부터 해야 할지 모르겠어요"입니다.
그래서 절차를 10단계로 풀어보겠습니다.
각 단계마다 어떤 일이 일어나고, 의뢰인이 직접 챙겨야 할 부분이 무엇인지 분명하게.
1단계 — 1차 상담 (30분)
전화 또는 방문으로 시작합니다.
채무 총액, 채권자 수, 월 소득, 가족 관계만 간단히 말씀해주시면 됩니다.
이 자리에서 본인 케이스가 회생·파산·워크아웃 중 어디가 맞는지 큰 그림이 그려집니다.
로가드는 1차 상담 무료입니다. 부담 없이 한 번 받아보시면 됩니다.
2단계 — 자료 발급 (3~14일)
자료 목록을 받아서 발급에 들어갑니다.
통장 거래내역 6개월, 신용정보 조회 결과, 가족관계증명서, 부동산 등기부, 차량등록증, 부가세 신고서(자영업자).
사무소 위임으로 대행 발급도 가능하니 시간 없으시면 위임 추천.
이 단계가 사실 의뢰인이 가장 많이 멈추는 구간이에요. 빨리 끝낼수록 다음 단계가 빨라집니다.
3단계 — 자료 검토 + 변제계획안 작성 (3~7일)
사무소에서 자료 전체를 검토합니다.
채무 종류, 소득 패턴, 재산 평가, 청산가치 계산.
이 과정에서 변제계획안의 월 변제액과 36개월 총 변제 금액이 결정됩니다.
여기서 사무소 경험치가 결과를 좌우합니다.
변제액을 너무 높게 잡으면 폐지 위험, 낮게 잡으면 법원 보완 요청.
4단계 — 신청서 접수
대구지방법원 회생계에 신청서를 접수합니다.
전자소송 기본 사용으로 대부분 당일 접수 완료.
접수번호가 부여되면 첫 추심 정지 효력이 시작됩니다(완전 정지는 개시결정 후).
채권자들에게 통지서가 발송됩니다.
5단계 — 보정 명령 대응 (필요 시)
법원이 자료가 부족하거나 의문이 있으면 보정 명령을 내립니다.
보통 7~14일 안에 추가 자료 제출이 필요해요.
이 시점에서 의뢰인 연락 빠르게 받으시는 게 중요합니다.
보정 명령은 평균 30% 케이스에서 발생합니다.
사무소에서 미리 예상해 자료를 풍부히 제출하면 보정 빈도가 낮아져요.
6단계 — 개시결정 (접수 후 약 45일)
법원이 개시결정을 내립니다.
이 순간이 가장 중요한 분기점이에요.
추심·압류가 법적으로 완전 정지됩니다.
급여 압류도 즉시 해제 절차에 들어가고요.
결정문이 사무소로 송달되면 의뢰인께 즉시 안내드립니다.
7단계 — 채권자 집회 (개시 후 약 30일)
대구지법 회생부에서 채권자 집회가 열립니다.
법원, 회생위원, 채권자 대리인이 모입니다.
의뢰인 본인 출석이 원칙인데, 사정 있으면 위임 가능합니다.
이 자리에서 변제계획안에 대한 채권자 의견을 듣고, 이의가 있으면 협의를 합니다.
대부분 30~45분 안에 끝납니다.
8단계 — 인가결정 (집회 후 약 30일)
채권자 의견 청취가 끝나면 법원이 인가결정을 내립니다.
이때부터 변제계획안이 법적 효력을 가집니다.
대구지법 인가율은 평균 95% 이상이고, 로가드 기준 인가율은 더 높습니다.
이의 대응 경험이 인가율을 좌우합니다.
9단계 — 변제 진행 (36개월)
인가결정 다음 달부터 매월 변제가 시작됩니다.
지정된 법원 계좌로 자동이체 설정.
변제 도중 소득 변동 30% 이상이면 변경 신청 가능.
로가드는 인가 후 1년 무료 사후관리로 변제 점검을 도와드립니다.
이 36개월 동안 추가 채무를 만들지 않는 게 가장 중요해요.
10단계 — 면책결정 (변제 종료 후)
36개월 변제 종료 직후 면책결정이 자동으로 진행됩니다.
1~2개월 안에 결정문이 옵니다.
이 결정문 받으시면 법적으로 채무에서 완전히 해방됩니다.
잔여 채무 70~85%가 법적으로 소멸하는 시점이에요.
신용 정보 회복은 면책 후 약 5년이 추가로 걸립니다.
정리 — 의뢰인이 챙길 것은 3가지
위 10단계 중 의뢰인이 직접 챙기실 것은 사실 3가지뿐입니다.
첫째 1차 상담 신청, 둘째 자료 발급(또는 위임), 셋째 보정 명령 시 빠른 연락.
나머지는 모두 사무소가 끌어갑니다.
처음에는 막막해 보이지만 단계별로 보면 어렵지 않아요.
첫 단계만 시작하시면 그 다음은 사무소가 책임지고 진행합니다.